On croit les connaître mais ils réservent encore des surprises. Utilisés au quotidien pour régler factures, abonnements ou achats en ligne, les virements et prélèvements sont des outils de paiement pratiques… à condition d’en maîtriser les règles. Entre blocage préventif, révocation d’un mandat ou contestation après coup, pas toujours simple de savoir ce qu’on peut faire ou pas. Vos questions, nos réponses. 1. Prélèvement ou virement, c’est du pareil au même ? Non. « Tous deux permettent bien de transférer de l’argent vers le compte d’un tiers (particulier, entreprise, administration…), mais la ressemblance s’arrête là » , indique Bétina Bevis, responsable offres paiements à la Société Générale. Vous êtes à l’initiative d’un virement : c’est vous qui donnez l’ordre à votre banque de transférer une somme d’argent vers un bénéficiaire, de façon ponctuelle ou permanente, via son IBAN. Quant au prélèvement, il est déclenché par votre créancier (entreprise, banque, administration…). C’est lui qui prélève directement sur votre compte bancaire, à condition que vous lui ayez donné votre autorisation au préalable en signant un mandat de prélèvement. 2. Puis-je annuler un virement immédiat ou différé ? La réponse varie selon le type de virement. Pour un virement immédiat ou instantané : pas d’annulation possible. Une fois validé, il est irrévocable. Votre compte est immédiatement débité, même en cas d’erreur de saisie sur l’IBAN du bénéficiaire, d’où l’importance de redoubler de vigilance (lire l’encadré ci-dessous) . Pour un virement différé ou permanent, il est révocable sous conditions. Vous pouvez annuler l’ordre tant que le virement n’a pas été exécuté. Grâce à l’application ou l’espace client web de votre banque, il est généralement possible de supprimer ou de modifier l’ordre de virement en quelques clics. À savoir : en cas d’erreur ou de fraude, vous pouvez demander à votre banque d’effectuer un rappel des fonds (recall), sans garantie aucune, toutefois, du succès de l’opération. Par ailleurs, certaines situations permettent de contester un virement. À lire aussi Procuration bancaire : ce qu’il faut savoir en 3 questions clés Procuration bancaire : ce qu’il faut savoir en 3 questions clés 3. Un prélèvement peut-il également être annulé ? Ici, rien de comparable avec un virement. La mise en place d’un prélèvement repose sur la signature préalable d’un mandat qui autorise un tiers à prélever de l’argent sur votre compte, généralement pour régler des factures régulières (énergie, téléphonie…). Résultat : interrompre un prélèvement sans en informer votre créancier peut vous placer en situation d’impayé et entraîner un litige commercial. C’est pourquoi il est conseillé de le contacter en amont pour mettre fin à la relation, par exemple en résiliant votre contrat. Si, malgré vos démarches, votre compte est toujours débité, vous pouvez bloquer les prélèvements à venir auprès de votre banque. Cela suspendra les futurs débits pour une durée indéfinie. Attention ! Pour que votre demande de blocage s’applique à temps, elle doit être transmise, au plus tard, à la fin du jour ouvrable (un jour ouvrable désigne tous les jours de la semaine du lundi au samedi, à l’exclusion du dimanche et des jours fériés, NDLR.) précédant la date prévue du prélèvement. Par exemple, si le prélèvement est prévu un mardi, la demande doit être déposée au plus tard le lundi (sauf jour férié). Mais si le prélèvement tombe un lundi, la demande doit être faite, au plus tard, le samedi précédent. Prêt familial ou amical : 6 conseils pour éviter les déboires 4. Qu’en est-il d’un paiement récurrent par carte bancaire ? De nombreuses plateformes, notamment étrangères (abonnements Netflix, Amazon, ChatGPT, Microsoft…) demandent à leurs clients d’enregistrer leur carte bancaire une fois pour toutes, puis des paiements mensuels sont ensuite prélevés automatiquement. L’inconvénient ? En cas de problème ou de litige, vos recours s’avèrent beaucoup plus limités qu’avec un prélèvement ou un virement. Cela peut être plus contraignant car, généralement, cela suppose la mise en opposition de votre carte. 5. Que faire si mon compte est débité abusivement ? « En cas de fraude ou de litige, rappelle Bétina Bevis, vous disposez de droits spécifiques pour contester un virement ou un prélèvement injustifié. » Cas n° 1 : vous avez autorisé le prélèvement via un mandat mais vous n’êtes pas d’accord sur le montant débité. Vous pouvez demander le remboursement auprès de votre banque sans avoir à vous justifier, pendant huit semaines à compter de la date du débit concerné. Attention ! Il est alors recommandé d’en informer votre créancier, qui pourrait vous appliquer des pénalités ou des frais en cas de demande infondée.

Cas n° 2 : vous n’avez pas autorisé le prélèvement ou le virement. Vous pouvez contester l’opération frauduleuse dès sa découverte et, au plus tard, dans les treize mois à compter de la date du débit. Une fois votre demande de remboursement validée, votre compte doit être recrédité par la banque, au plus tard le jour ouvrable suivant. 6. Ma banque peut-elle refuser de payer un virement ou un prélèvement ? Oui. « La principale raison de refus tient, le plus souvent, à un défaut de provision » , décode Bétina Bevis. « C’est le cas lorsque le solde de votre compte est inférieur au montant de l’opération. Mais la banque peut également s’opposer à un paiement en cas de suspicion de fraude ou si vous avez demandé le blocage d’un prélèvement » , précise-t-elle. Juriste : Corinne Lamoussière-Pouvreau Du nouveau pour l’IBAN ! • Jusqu’à présent, aucune vérification n’était faite entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire lors d’un virement. La saisie de cette longue série de chiffres pouvait donc être source de stress car, en cas d’erreur, les fonds étaient perdus, sans trop de possibilités de retour. • Bonne nouvelle : dès le 9 octobre, toutes les banques de la zone Sepa devront procéder à un contrôle de cohérence entre le nom du bénéficiaire saisi par vos soins et le nom réellement associé à l’IBAN dans les fichiers de la banque du destinataire. • En cas de non-correspondance, une alerte s’affichera immédiatement sur votre espace client (site ou application bancaire). Cela vous permettra de vérifier, corriger ou annuler une opération en cours avant qu’il ne soit trop tard, et ainsi d’éviter les erreurs de frappe et de déjouer les tentatives d’arnaques. • Notre conseil : pour que la vérification fonctionne efficacement, soignez la saisie des coordonnées de votre bénéficiaire. La moindre faute, l’absence d’un accent, l’usage d’un pseudo ou d’une abréviation peut bloquer ou fausser le contrôle. Articles les plus lus Mutuelle senior : les nouveaux contrats pour retraités sont-ils avantageux ? Mutuelle senior : les nouveaux contrats pour retraités sont-ils avantageux ? Barilla, De Cecco, Lustucru… 36 spaghetti et penne testés : 80 % contiennent du cadmium Barilla, De Cecco, Lustucru… 36 spaghetti et penne testés : 80 % contiennent du cadmium Voiture électrique : notre avis sur la conduite avec « one pedal » Voiture électrique : notre avis sur la conduite avec « one pedal » Protéines : ces 4 aliments méconnus vont revitaliser vos repas Protéines : ces 4 aliments méconnus vont revitaliser vos repas Assurance-vie : les huit meilleurs fonds en euros du moment Assurance-vie : les huit meilleurs fonds en euros du moment