お金借りる方法を網羅！ 目的別の借入手段と、最適なローンの選び方 お金を借りる目的別の借入方法を知りたい お金を借りるベストな選択肢を見つけたい はじめてお金を借りるとき、 どこからどうお金を借りるのがよいのか？ とても不安になりますね。 お金を借りるときのポイントは、目的に沿った借入方法を知り、その中で借入条件がよいものを選ぶことです。 目的に沿った借入方法（ローン）を選ぶ そのなかで条件が良いローンを選ぶ そして、どこからお金を借りるのかは、大きく分けて以下の4種類。 銀行（都銀・地銀・ゆうちょ・ネット銀行など） 貸金業者（消費者金融・信販会社など） どのような用途でお金を借りるかの例。 自由な資金（フリーローン・カードローン） 教育資金（奨学金・教育ローン） 事業資金（金融公庫・ビジネスローン） 借金をまとめる（借換・おまとめローン） この中から、自分の目的にあった金融機関とローンを選択します。 この記事では、どこからどうお金を借りるのが最適か、目的別にまとめました。 SMBCモビットでお金を借りる フリーローンの「カードローン型」でお金を借りる 大手消費者金融カードローンで、当日お金を借りる 都市銀行のカードローンでお金を借りる フリーローンの「一括借入型」でお金を借りる 中小消費者金融のフリーローンでお金を借りる 日本政策金融公庫でお金を借りる 個人事業主向けのビジネスローンでお金を借りる 法人向けのビジネスローンでお金を借りる 教育一般貸付 (国の教育ローン)でお金を借りる 銀行の教育ローンでお金を借りる 学生ローンで雑費にお金を借りる 今ある借金をひとつにまとめる・お金を借り換える 消費者金融のおまとめ・借り換えローンでお金を借りる まず、今すぐお金を借りる必要がある方に、お金を借りる最短の方法です。 今すぐお金を借りるなら、大手消費者金融のカードローンが最も妥当です。 2018年1月より銀行は審査に時間がかかるようになり、大手消費者金融が最速です。 プロミスのフリーキャッシングは、月間およそ5万人近くが申し込む、とても人気の高いカードローンです。 三井住友銀行のカードローンコーナーが利用できる、アプリで借入・返済が行えるなど、インフラ面で定評があります。 最短3分でお金を借りることができる プロミスフリーキャッシング 実質年率 2.5～18.0% 保証人 不要 利用限度額 1万～800万円 担保 不要 融資時間 最短3分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 無利息期間 あり 商品解説 詳細はこちら プロミスフリーキャッシング 利用限度額 1万～800万円 実質年率 2.5～18.0% 無利息期間 あり 最短即日融資 最短3分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 商品解説 詳細はこちら SMBCモビットでお金を借りる SMBCモビットでお金を借りる SMBCモビットのモビットカードは、 WEB完結申込（※）なら電話連絡なし で審査が受けられます。 勤務先に電話がかかってくると都合が悪い！そんなときはとても助かります。 SMBCモビットモビットカード 実質年率 3.0～18.0% 保証人 不要 利用限度額 1万～800万円 担保 不要 融資時間 最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 無利息期間 なし 商品解説 詳細はこちら SMBCモビットモビットカード 利用限度額 1万～800万円 実質年率 3.0～18.0% 無利息期間 なし 最短即日融資 最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 商品解説 詳細はこちら フリーローンなら、どんな用途（例外あり）でもお金を借りることが可能です。 住宅ローンや車のローンなど、 目的が決まっているローンと違い、自由な目的でお金を借りる ことできます。 フリーローンは、以下の特徴があります。 無担保・保証人なしでお金を借りる 融資が早く、当日中にお金を借りる フリーローンは、自由な用途で、最短即日お金を借りることができるため、需要が高く、多くの人が利用しています。 フリーローンは「 カードローン型 」と「 一括借入型 」の2種類あり、カードローン型が人気です。 以下「カードローン型」と「一括借入型」それぞれの解説をします。 フリーローンの「カードローン型」でお金を借りる フリーローンの「カードローン型」でお金を借りる フリーローンで、 最も人気なのがカードローン型のフリーローン 。 カードローン型のフリーローンは、シンプルに「カードローン」と呼ばれるのが一般的です。 カードローンが人気である一番の理由は、一度契約すれば、いつでも何度でも、自由に借入・返済ができる、使い勝手の良さです。 この先、お金が不足した時、 いつでもすぐにお金を借りることができる ので、とても安心です。 関連記事 カードローンとは？簡単なルールと、安全に利用するコツ おもな金融機関ごとに、具体的なカードローンを紹介します。 大手消費者金融カードローンで、当日お金を借りる 大手消費者金融カードローンで、当日お金を借りる 当日中にお金を借りるなら、大手消費者金融のカードローンが最適です。 申込からお金を借りるまで、1時間というケースも珍しくありません。 大手消費者金融の代表的なカードローン 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード プロミス フリーキャッシング 1万～800万円 2.5～18.0% あり 最短3分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 アイフル キャッシングローン 1万～800万円 3.0～18.0% あり 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 SMBCモビット モビットカード 1万～800万円 3.0～18.0% なし 最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 新生フィナンシャル レイクALSA 1万～500万円 4.5～18.0% あり 最短即日 新生パーソナルローン ノーローン 1万～300万円 4.9～18.0% あり 最短即日 大手消費者金融の代表的なカードローン プロミス フリーキャッシング 利用限度額 1万～800万円 実質年率 2.5～18.0% 無利息期間 あり 融資スピード 最短3分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 アイフル キャッシングローン 利用限度額 1万～800万円 実質年率 3.0～18.0% 無利息期間 あり 融資スピード 最短20分 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 SMBCモビット モビットカード 利用限度額 1万～800万円 実質年率 3.0～18.0% 無利息期間 なし 融資スピード 最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 新生フィナンシャル レイクALSA 利用限度額 1万～500万円 実質年率 4.5～18.0% 無利息期間 あり 融資スピード 最短即日 新生パーソナルローン ノーローン 利用限度額 1万～300万円 実質年率 4.9～18.0% 無利息期間 あり 融資スピード 最短即日 銀行は即日融資停止、当日お金を借りるのは不可 2018年1月に銀行カードローンが最短即日融資停止 となり、当日中にお金を借りることができなくなりました。 現在、 即日お金を借りられるのは、大手消費者金融のカードローンのみ と言って、過言ではありません。 関連記事 融資スピードが速いカードローン｜ATM即日現金借入と、当日振込締切時間まとめ 突発的にお金が不足し、一時的にお金を借りる 突発的にお金が不足したとき、家族や友人に頼れないなら、 大手消費者金融のカードローンでお金を借りることが最善なケース が、とても多いでしょう。 今日の支払いを、乗り切りるためお金を借りる 今夜、デートや飲み会で、今すぐお金を借りる 大手消費者金融のカードローンは、初めてお金を借りるとき、無利息期間があるケースが多く、数日～数十日間、利息がかかりません。 ですから、まずは 大手消費者金融のカードローンでピンチをしのぎ、無利息期間内でよりよい金策を練る ことができます。 金利は低いけど、お金を借りるまで時間がかかるローンがあったら、大手消費者金融のカードローンと同時に申し込み、無利息期間内に乗り換える。 こうすることで、簡単にピンチをしのぎながらも、利息は最小限に抑えることができます。 大手消費者金融は銀行グループで安心 大手消費者金融は、CMや広告でよく目にする企業。 消費者金融でお金を借りることに、抵抗がある方もいるかもしれません。 しかし現在、大手消費者金融のほとんど（アイフル以外）が大手銀行グループの一員なので、安心してお金を借りることができます。 関連記事 消費者金融の取り立てや督促実際どうやって行われる？ 都市銀行のカードローンでお金を借りる 都市銀行のカードローンでお金を借りる 都市銀行のカードローンも、利用者数がとても多いです。 キャッシュカード一体型のカードローンなら、キャッシュカードがあれば、いつものATMでいつでもお金を借りることができます。 都市銀行のカードローンは、融資スピードも速く、最短で申込の次の日（翌営業日）にお金を借りることができます。

都市銀行のカードローンの金利は年率14%前後、カードローンとしては平均的な金利設定です。 都市銀行の代表的なカードローン 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード 三菱UFJ銀行 カードローンバンクイック 10万～500万円 1.8～14.6% なし 翌営業日以降 三井住友銀行 カードローン 10万～800万円 4.0～14.5% なし 翌営業日以降 みずほ銀行 カードローン 10万～800万円 2.0～14.0% なし 翌営業日以降 りそな銀行 クイックカードローン 30万～200万円 9.0～12.475% なし 翌営業日以降 都市銀行の代表的なカードローン 三菱UFJ銀行 カードローンバンクイック 利用限度額 10万～500万円 実質年率 1.8～14.6% 無利息期間 なし 融資スピード 翌営業日以降 三井住友銀行 カードローン 利用限度額 10万～800万円 実質年率 4.0～14.5% 無利息期間 なし 融資スピード 翌営業日以降 みずほ銀行 カードローン 利用限度額 10万～800万円 実質年率 2.0～14.0% 無利息期間 なし 融資スピード 翌営業日以降 りそな銀行 クイックカードローン 利用限度額 30万～200万円 実質年率 9.0～12.475% 無利息期間 なし 融資スピード 翌営業日以降 フリーローンの「一括借入型」でお金を借りる フリーローンの「一括借入型」でお金を借りる 一括借入型のフリーローンは、1度お金を借りたあとは返済だけのローンです。 お金を借りるのは1度だけ、何度も借りたり返したりすることはない場合に利用します。 お金を借りるたびに契約するので、そのつど審査を受けなくてはいけません。 一括借入型は大手より中小消費者金融が積極的 一括借入型の提供は、カードローン型にくらべコストパフォーマンスが悪いので、都市銀行や大手消費者金融の提供は控えめです。 しかし、中小消費者金融の申込者はおもに、大手でお金を借りることができない人。 ですから、お金を借りるたびに審査をするほうが都合が良いので、中小消費者金融一括借入型の提供がメインです。 中小消費者金融のフリーローンでお金を借りる 中小消費者金融のフリーローンでお金を借りる 中小消費者金融は、主に大手消費者金融で審査落ちした方がお金を借りる業者です。 過去に債務整理歴がある、信用情報にキズがある方は、お金を借りることができる可能性があるのは、中小消費者金融だけです。 中小消費者金融のフリーローン 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード エイワ キャッシングローン 1万～50万円 17.9507～19.9436% なし 最短即日 キャッシングエニー フリーローン1dayダイレクト 1万～100万円 15.0～20.0% なし フクホー フリーキャッシング 5万～200万円 7.3～20.0% なし フタバ キャッシング 10万～50万円 14.959～17.95% なし 中小消費者金融のフリーローン エイワ キャッシングローン 利用限度額 1万～50万円 実質年率 17.9507～19.9436% 無利息期間 なし 融資スピード 最短即日 キャッシングエニー フリーローン1dayダイレクト 利用限度額 1万～100万円 実質年率 15.0～20.0% 無利息期間 なし 融資スピード フクホー フリーキャッシング 利用限度額 5万～200万円 実質年率 7.3～20.0% 無利息期間 なし 融資スピード フタバ キャッシング 利用限度額 10万～50万円 実質年率 14.959～17.95% 無利息期間 なし 融資スピード 関連記事 中小消費者金融カードローン 個人事業者向けのビジネスローン 日本政策金融公庫でお金を借りる 日本政策金融公庫でお金を借りる 事業資金としてお金を借りるときに、まずはじめに検討したいのが日本政策金融公庫です。 日本政策金融公庫は、小規模事業者や中小企業が、お金を借りることができます。 お金を借りる用途は、開業資金・設備資金・運転資金など細かく分けられ、経営状況に合わせ、最適な借入方法があります。 小規模事業者は最大数千万円、中小企業は最大数億円のお金を借りることができます。 利率は、 業種や用途、担保・保証人の有無 でことなりますが、2018年8月現在、年利0.25～2.5%です。 日本政策金融公庫の事業資金 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード 日本政策金融公庫 国民生活事業 7,200万円 0.25～2.5% なし 2週間から1か月 日本政策金融公庫 中小企業事業 7億2,000万円 0.25～2.5% なし 2週間から1か月 日本政策金融公庫の事業資金 日本政策金融公庫 国民生活事業 利用限度額 7,200万円 実質年率 0.25～2.5% 無利息期間 なし 融資スピード 2週間から1か月 日本政策金融公庫 中小企業事業 利用限度額 7億2,000万円 実質年率 0.25～2.5% 無利息期間 なし 融資スピード 2週間から1か月 ビジネスローンは銀行や貸金業者が、事業資金でお金を借りる方のために、簡略化した商品です。 ビジネスローンはおもに、個人事業主用または中小企業用があります。 事業資金にあてはまるものなら、お金を借りる用途は自由です。 個人事業主向けのビジネスローンでお金を借りる 個人事業主向けのビジネスローンでお金を借りる 個人事業者なら大手消費者金融のビジネスローンが一番気軽に利用できます。 カードローンと利率の差はありませんが、総量規制の対象とならない為、年収の1/3を超える金額のお金も借りることができます。 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード プロミス 自営者カードローン 300万円 6.3～17.8% なし アイフル 事業サポートプラン(無担保ローン) 1万～500万円 3.0～18.0% なし プロミス 自営者カードローン 利用限度額 300万円 実質年率 6.3～17.8% 無利息期間 なし 融資スピード アイフル 事業サポートプラン(無担保ローン) 利用限度額 1万～500万円 実質年率 3.0～18.0% 無利息期間 なし 融資スピード 法人向けのビジネスローンでお金を借りる 法人向けのビジネスローンでお金を借りる ファクタリングはお金を借りるのではなく、売り掛け金の現金化です。 教育資金は主に、学費・入学準備金、在学中の雑費です。 入学準備金（入学金・教材・制服） 在学中の雑費（サークル活動費・パソコン購入） 奨学金はすぐれた借入方法ですが、在学中に月々振り込まれるもので、入学前にお金を借りることはできません。 入学金や教材費など、入学前にお金を借りる必要があるなら、教育ローンを利用します。 教育ローンと奨学金の併用が、教育資金でお金を借りる標準的な形です。 また、大学在学中なら、民間金融機関の学生ローンでお金を借りることもできます。 奨学金は、在学中に毎月一定の額が振り込まれることで、お金を借ります（またはもらいます）。 奨学金と言えば「日本学生支援機構」ですが、このほかに大学独自の奨学金、地方自治体の奨学金、民間団体・その他の奨学金があります。 奨学金には、 もらえる「給付型」 と、 お金を借りる「貸与型」 の2タイプあります。 もらえる「給付型」は募集が少なく、厳しい審査をクリアしなければいけませんが、お金を返す必要がありません。 いっぽう、お金を借りる「貸与型」は、お金を返さなければいけませんが、利率は年利1%以下で（日本学生支援機構の場合）、教育資金のなかでも、もっとも低い金利でお金を借りることができます。 奨学金 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード 日本学生支援機構 奨学金（給付型） 1万～12万2,000円 - なし 日本学生支援機構 奨学金（貸与型） 2万～15万円 0.01～0.5% なし 奨学金 日本学生支援機構 奨学金（給付型） 利用限度額 1万～12万2,000円 実質年率 - 無利息期間 なし 融資スピード 日本学生支援機構 奨学金（貸与型） 利用限度額 2万～15万円 実質年率 0.01～0.5% 無利息期間 なし 融資スピード 教育一般貸付 (国の教育ローン)でお金を借りる 教育一般貸付 (国の教育ローン)でお金を借りる 日本政策金融公庫の教育一般貸付は、国の教育ローンです。 国の教育ローンということもあり、民間企業（銀行など）の教育ローンに比べ、かなり低い金利でお金を借りることができます。 ただし、利用条件として世帯年収（所得）の上限額が決められており、世帯年収が高い場合、申込ができない場合があります。（世帯年収が790万円以上の場合、要注意） 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード 日本政策金融公庫 教育一般貸付（国の教育ローン） 350万円 1.76% なし 日本政策金融公庫 教育一般貸付（国の教育ローン） 利用限度額 350万円 実質年率 1.76% 無利息期間 なし 融資スピード 銀行の教育ローンでお金を借りる 銀行の教育ローンでお金を借りる 銀行の教育ローンは、世帯年収による申し込み制限なく、お金を借りることができます。 世帯年収が高く、日本政策金融公庫の教育一般貸付が申し込めない 場合や、教育一般貸付の限度額である 350万円を超えてお金を借りる必要がある 場合、利用を検討します。 世帯年収が高く、教育一般貸付が申し込めない 350万円以上お金を借りる必要がある 借入対象者は、幼稚園～大学に入学、または在学中の学生を子に持つ保護者です。 教育ローンでお金を借りる用途は、入学金、授業料、下宿・アパートの入居費用・家賃、通学費用、制服代などです。 銀行が定める期間内であれば、すでに支払った後でも、申請すれば教育資金としてお金を借りることができます。 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード 三菱UFJ銀行 ネットDE教育ローン 30万～500万円 3.975% なし みずほ銀行 教育ローン 300万円 3.475～4.3% なし 三井住友銀行 教育ローン（無担保型） 10万～300万円 3.475% なし 三菱UFJ銀行 ネットDE教育ローン 利用限度額 30万～500万円 実質年率 3.975% 無利息期間 なし 融資スピード みずほ銀行 教育ローン 利用限度額 300万円 実質年率 3.475～4.3% 無利息期間 なし 融資スピード 三井住友銀行 教育ローン（無担保型） 利用限度額 10万～300万円 実質年率 3.475% 無利息期間 なし 融資スピード 学生ローンで雑費にお金を借りる 学生ローンで雑費にお金を借りる 学生ローンは、在学中の学生がお金を借りるための、フリーローンやカードローンです。 旅費やパソコンの購入、サークル活動費など、在学中なら多目的にお金を借りることができます。 学生ローンはアルバイト収入がある学生本人が契約します。 学生ローンを提供するのは、おもに都市部にある中小消費者金融で、地域の大学や専門学生の返済データを蓄積し、学生への貸し付けが得意です。 金利はだいたい15%前後で、大手消費者金融のカードローンより若干低め、限度額も50万円ほどと低く、学生に合わせた商品設定です。 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード キャンパス 学生レディースローン 50万円 15.6% なし カレッヂ 学生ローン 1,000～50万円 15.0～17.0% なし 友林堂 学生ローン 1万～30万円 12.0～16.8% なし アミーゴ 学生ローン 3万～50万円 14.4～16.8% なし キャンパス 学生レディースローン 利用限度額 50万円 実質年率 15.6% 無利息期間 なし 融資スピード カレッヂ 学生ローン 利用限度額 1,000～50万円 実質年率 15.0～17.0% 無利息期間 なし 融資スピード 友林堂 学生ローン 利用限度額 1万～30万円 実質年率 12.0～16.8% 無利息期間 なし 融資スピード アミーゴ 学生ローン 利用限度額 3万～50万円 実質年率 14.4～16.8% 無利息期間 なし 融資スピード 今ある借金をひとつにまとめる・お金を借り換える 今ある借金をひとつにまとめる・お金を借り換える 借り換えローンは、すでにある借金をより良い条件でお金を借り換えること。 おまとめローンは、複数の借入先を1つにまとめるためにお金を借りることです。 消費者金融のおまとめ・借り換えローンでお金を借りる 消費者金融のおまとめ・借り換えローンでお金を借りる 消費者金融でも、 おまとめや借り換えなら総量規制が適応されず 、年収の1/3以上のお金も借りることができます。 金利は通常のカードローンなどと変わりませんが、複数社をまとめたとき、100万円を超える場合、金利が15%以下にさがり、おまとめを検討する余地があります。 消費者金融の借換・おまとめローン 利用限度額 実質年率 無利息期間 融資スピード プロミス おまとめローン 300万円 6.3～17.8% なし アイフル おまとめローン「かりかえMAX」 1万～800万円 12.0～17.5% なし アイフル おまとめローン「おまとめMAX」 1万～800万円 12.0～17.5% なし 消費者金融の借換・おまとめローン プロミス おまとめローン 利用限度額 300万円 実質年率 6.3～17.8% 無利息期間 なし 融資スピード アイフル おまとめローン「かりかえMAX」 利用限度額 1万～800万円 実質年率 12.0～17.5% 無利息期間 なし 融資スピード アイフル おまとめローン「おまとめMAX」 利用限度額 1万～800万円 実質年率 12.0～17.5% 無利息期間 なし 融資スピード 急ぎのときは、スピード重視のローンで、ピンチを切り抜けるべきですし、時間があるなら、じっくり条件がよいローンでお金を借りるべきでしょう。 そして、ローン選びに迷ったら、まず、大手金融に絞って借入を検討しましょう。 大手消費者金融や都市銀行なら、全国で利用できるので、転勤や引っ越しがあっても使い続けることができます。 また、近くに行きつけの地銀や信金があるなら、利便性を優先して、そこでお金を借りるのもおすすめです。